Sfida e pensionimit që shumica e amerikanëve nuk e prisnin: si të shpenzojnë kursimet
Shumë amerikanë kalojnë dekada duke kursyer për pensionin, por shumë pak kanë një plan të qartë për mënyrën se si do të shpenzojnë këto fonde kur të ndalen nga puna. Procesi i tërheqjes së kursimeve për të mbuluar shpenzimet e jetesës në pension njihet si “decumulation”. Studime të fundit tregojnë se shumë njerëz nuk e kuptojnë këtë koncept dhe në disa raste e teprojnë me kursimin, duke u privuar nga përfitimet që do të mund të kishin pasur gjatë pensionit.
Sipas CBS News, kërkimi i kompanisë Corebridge tregon se vetëm 31% e amerikanëve dinë çfarë do të thotë termi “decumulation”, dhe një raport i Employee Benefit Research Institute zbulon se një e treta e pensionistëve ende ruanin 100% ose më shumë të aseteve të tyre fillestare në mesin e viteve të tetëdhjeta, një tregues që mund të flasë për shpenzim të tepërt të kufizuar.
Shumë njerëz nuk kanë një strategji për tërheqjen e fondeve: sipas Corebridge, vetëm 29% e punëtorëve mbi 55 vjeç kanë një plan për mënyrën e nxjerrjes së kursimeve nga llogaritë e pensionit. Anketa e firmës, që përfshiu 2,210 të rritur midis 45 dhe 79 vjeç me më shumë se 100,000 dollarë asete të investueshme, gjeti gjithashtu se vetëm 6% thanë se do të pendoheshin nëse vdisnin duke lënë para pas, ndërsa 56% kishin frikë se do t’u mbaronin paratë para se të vdisnin. Në këtë kontekst, drejtues të fushës thonë se duhen marrë hapa që pensionistët të shijojnë jetën pa frikën e skamjes.
Pensionistët përballen me rreziqe reale që ndikojnë në gatishmërinë për të shpenzuar: kostoja e kujdesit shëndetësor dhe inflacioni janë arsyet kryesore që shtyjnë shumë prej tyre të shkurtojnë shpenzimet. Rregulla popullore e 4% për tërheqjen vjetore konsiderohet shpesh si pikënisje dhe jo si zgjidhje universale, pasi nuk merr parasysh volativitetin e tregut, taksat, tarifat apo periudhat e pensionit jashtëzakonisht të gjata. Me pak pensione shtetërore për brezat më të rinj, ekspertët rekomandojnë ndërtimin e burimeve të ardhurash të sigurta — për shembull, anuitete që plotësojnë të ardhurat nga Sigurimet Social — dhe rezultatet e anketave tregojnë se pothuajse gjysma do të preferonin 60,000 dollarë të siguruar në vit për jetën, në krahasim me një shumë prej 1 milion dollarësh njëherazi në moshën 65 vjeç.
Planifikimi i shpenzimeve të pensionit është po aq i rëndësishëm sa kursimi: vendimmarrja për mënyrën e tërheqjes së fondeve dhe ndërtimi i burimeve të ardhurash të qëndrueshme mund t’u japin pensionistëve më shumë siguri dhe rehati. Siç raporton CBS News, hartimi i një strategjie të qartë për përdorimin e kursimeve ndihmon që vitet e pensionit të jenë më pak të pasigurta dhe më shpërblyese për ata që i kanë kursyer ato para gjatë jetës së punës.
